貯金300万円の壁を超える！500万円へ進むための3ステップ

「200万～300万くらいは貯められるのに何故かそこから増えない」
「ようやく貯金が300万円まで増えた。今の増やし方でこれからも大丈夫…？」と、悩むことはありませんか？

この記事を読めば、次のようなことがわかります。

• 貯金300万円で止まってしまう理由
• 節約だけに頼らず500万円へ進む3ステップ
• 今日からできる新NISA・人間関係の見直し・健康習慣の始め方

こんにちは、トリです。
トリは29歳で金融資産1,000万円を達成しましたが、500万円までは中々貯められず、焦るばかりの日々を過ごしてきました。
ちなみに下のグラフは、1,000万円到達までの資産推移です。

「どうして健康が貯金に関係するの？」と思われた方もいるのではないでしょうか。
実は、心身の不調はお金を守る判断力を鈍らせ、ストレスによる無駄遣いを増やします。
一番意外に思われるかもしれないステップ3ですが、500万円到達だけでなく今後の資産形成にも影響する大事なポイントです。

ぜひ気になる項目だけでも見てみてくださいね。

貯金300万円が壁になりやすい理由

結論：安心感が生まれ、脳が満足して貯金300万円を上限に生活し始めるから

下にある記事のとおり、100万円までは順調に貯金ができていたトリ

貯金が200万円を超える頃には、
「何かあっても、これくらいあれば何とかなるだろう」という漠然とした安心感を持って生活していました。

その結果、貯金が200万円ほどまで減ると「少し使いすぎたかな」と意識するものの、
300万円近くまで増えると、引っ越しをしたり、誰かにおごったり・・・
自然とお金を使う判断をしていました。

この「減ったら焦り、増えたら使う」という状態が続き、貯金額は200万〜300万円の間を行き来するばかりでした。

ステップ1：人付き合いを見直す

自然とお金を使う判断をしてしまう原因の一つが交際費。
21歳から24歳頃までのトリは、いわゆる広く浅い人間関係を多く持っていました。
そんなトリは、職場の飲み会にも、誘われればほとんど参加。

しかし、だんだんと「ただお金と時間を使って気持ちも晴れない関係」と、「有意義な時間だったと思える関係」という違いが出てくるようになってきました。

そこで、「ただお金と時間を使って気持ちも晴れない関係」については、思い切って距離を置くことに。

実際に、トリが「距離を置いた関係」と「今も続いている関係」は次のような違いがあります。

距離を置いた関係	今も続いている関係
同い年の同期の集まり （集まっても当たり障りのない話ばかり）	尊敬できる職場の先輩との時間
直属の上司主催の飲み会 （参加すると愚痴のオンパレード）	日本酒が好きな人たちと、いつものお店で定期的に集まる会
職場のOBによる毎週開催の飲み会 （なぜか参加する若手は婚期を逃すと言われていた）	私の様子を気にかけてくれる上司との近況報告の飲み会
習い事の先生たちから誘われた飲み会 （先生同士の愚痴合戦が夜中まで続いた）	結婚や出産のタイミングが近く、将来の話ができる友人との時間

人によっては、職場の愚痴を言い合ってお酒で流す時間を「有意義」と感じることもあると思います。

ですがトリは、愚痴を言い合うための飲み会にお金をかけるのはもったいないと感じるタイプ。
直属の上司や習い事の先生からの誘いであっても、少しずつお断りするようにしました。

お金と感情の線引きは必要

人付き合いの見直しは、仕事やプライベートでの付き合いだけではありません。
時には、家族や付き合いの長い友人について考えることもあるでしょう。
そんなあなたに、トリのエピソードをご紹介します。

当時、ある事情で、パートに出ていた親の仕事が急になくなったことがありました。

「不安を抱えたまま体調を崩されても困るから」という気持ちで、
トリは親に「50万円」を渡しました。

そして翌週。

家には、なぜかウサギがいました。

この出来事を通して感じたのは、
本当にお金を貯められない人は、余裕ができた瞬間に使い始めてしまうということです。

善意でお金を渡しても、それが生活の立て直しではなく、「安心材料」や「感情のはけ口」に使われてしまうケースもあります。

トリの場合、この件以外にも、金銭面や価値観の違いを感じる出来事が重なり、最終的に両親とは距離を取る選択をしました。

ステップ2：収入以外のお金の増やし方を学ぶ

人付き合いの見直しをして、お金だけでなく時間の余裕もできたころ、
不測の事態が起きても、数か月は生活ができるだけのお金が貯まったので、「余剰分のお金をどう活用するか」を調べ始めました。

新NISAを使って投資を始めてみる

正直、最初は「投資＝危ないもの」という認識がありました。
そこで、なにが「危ない」のか原因を深掘りしてみることに。
正体は「元本割れのリスク*」でした。
＊経済状況などで取得した金融商品が購入した時よりも下がってしまい、投資したお金が減ってしまうこと

次に、元本割れのリスクをどうすれば最小限にできるかを調べ、次の3つのルールを自分で決めました。

そして、楽天証券で口座を開設。
ルールに従い、NISA制度を活用して、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称オルカンでコツコツと積立投資を開始しました。

ステップ3：健康を大切にする

環境を整え、お金の増やし方も学んだからもう十分では…？
そんなトリが、ここまでの経験で気付いたのは、「体だけでなく心も健康でないとお金がかかる」です。

トリは20代前半に仕事のストレスから10キロ以上太り、その後13キロのダイエットをする羽目にになったので健康には気を遣っていましたが、今一度健康について見つめ直すことにしました。

自分が生涯続けられそうな運動習慣を見つけてみる

これまでのトリは、「運動＝どこかに習いに行くもの」と思い込んでいました。

しかし、過去に経験した習い事は、振り返ってみると継続のハードルが高いものばかり。

• 場所の制約： プールやボルダリング壁など、特定の施設がないとできない
• 金銭的負担： 月会費が1万円以上かかる（年間12万円以上の固定費！）
• 体力的不安：「50歳、60歳になってもこれを続けられるか？」と疑問が残るハードさ

そこでトリは、「生涯続けられるための健康投資」として、次の3つのルールを掲げました。

この条件に当てはまるものを習慣にしたことで、健康的な生活をしながら、貯金ペースを一気に加速できました。

心の逃げ場を作る

トリは、家での運動習慣以外にも「年1万円・近場・一生モノ」という条件で居合道を始め、年会費は11,000円。週に1回、近所の稽古場へ通う生活をしています。

道場に一歩足を踏み入れれば、「会社員」としての肩書きも、「家庭」での役割も一切関係ありません。
ただ一振りの刀に向き合い、辺りを見渡せば黙々と自主稽古に励む仲間たちがいる。その張り詰めた、けれど心地よい集中力に包まれるだけで、不思議と前向きな気持ちになれます。

まとめ：300万円の壁を越え、500万円へ

今振り返れば、貯金500万円を目指し、貯金200万円～300万円を行き来していた時期が「資産形成における大きな分岐点」だったと感じています。
意識を変えない限り次のステージに進めない、とても大きな壁に感じました。

この壁を打破できたのは、今回ご紹介した3つのステップがあったからです。

• 人付き合いを見直し、 自分の「価値基準」を明確にしたこと。
• 投資を学び、 お金に「役割」を与えて働かせたこと。
• 健康を大切にし、 心と体の「土台」を整えたこと。

これらを実践したことで、私は「増えたから使う」という場当たり的な思考を卒業しました。
お金を単なる「安心材料」として寝かせるのではなく、自分の人生をより良くするための「道具」として扱えるようになったのです。

もし今、あなたが200万〜300万円の壁で足踏みしているのなら、
それはあなたが「次のステージ」へ進むための準備期間にいる証拠です。

無理な我慢を続ける必要はありません。
まずは自分の心と体の健康を整え、大切な人との時間に目を向け、少しずつお金の知識を武器に変えていってください。

もし、「でも、500万円達成した後は…？」と思われた方は、下の記事も見てみてくださいね。