貯金300万円の壁を超える！500万円へ進むための3ステップ

「300万貯められたのに何故かそこから増えない」
「貯金が増えたり減ったりを繰り返して、前に進めている気がしない」

そんな悩みを持つ方へ

この記事では、300万円の壁にぶつかった理由と、乗り越えた方法を正直に書いていきます。

こんにちは、トリです。
前の記事では、一人暮らしというライフイベントを経ても、100万円から300万円を貯めた3ステップを紹介しました。

今回はその続き
300万円から500万円へ、どうやって増やしたかをお話しします。

実は、22歳で300万円に到達したあと、しばらく貯金が増えない時期がありました。
グラフを見ていただくとわかるとおり、300万円台を超えるまでに約4年かかっています。

300万円という数字が見えてくると、こんな感覚が生まれます。

「何かあっても、これくらいあれば何とかなるだろう」

この漠然とした安心感が、貯金300万円を上限に生活し始めるきっかけになります。

実際、私がそうでした。

この時期に意識を切り替えられたからこそ、その後の500万円、1,000万円へとつながっていきました。

ぜひ気になる項目だけでも見てみてくださいね！

貯金300万円が壁になりやすい理由

結論：安心感が生まれ、脳が満足して貯金300万円を上限に生活し始めるから

金融広報中央委員会の家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）によると、全世代の年間手取り収入の中央値は380万円、20代の中央値は250万円です。

結婚式、引っ越し、車の購入、大きな病気の自己負担額、失業中の生活費…
人生で起こる「急なトラブル」や「やりたいこと」の多くは、300万円以内で収まるため、

「ほとんどの悩み」から解放される金額とも言えます。

このような、

• 生活への自信
• 社会的な自己肯定感
• 悩みからの解放

という3つの要素が組み合わさって安心感を作っているのです。

300万円は「今の生活を1年守る」には十分ですが、「老後の30年を守る」には全く足りません。

貯金300万円を超えられない生活が続いているのは、「今の生活」が確保されたことで脳が満足し、その先の「長い未来」への想像力が停止してしまった証拠です。

意識を切り替え、この記事で紹介する3ステップを実践して壁を乗り越えましょう！

(参考)金融広報中央委員会「（参考）家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]（令和３年以降）」

ステップ1：人付き合いを見直す

付き合う人が、あなたの生活を作っている

アメリカの起業家ジム・ローン氏は、こんな言葉を残しています。

収入、思考、お金の使い方・・・気づかないうちに、一番近くにいる人たちの水準に引き寄せられていきます。

貯金300万円の壁にぶつかっていた時期、トリは飲み会に誘われればほぼすべて参加していました。

しかし、ある時気づきました。
「ただお金と時間を使って、気持ちも晴れない関係」と、「有意義な時間だったと思える関係」があるということに。

そこで、「ただお金と時間を使って、気持ちも晴れない関係」については、職場の同期や直属の上司、習い事の先生からの誘いであっても、思い切って距離を置くことにしました。

仕事にもプライベートにも支障は出ませんでした。
むしろ、自由な時間が増え、気持ちが前向きになり、無駄な出費が減りました。

お金と感情の線引きは必要

人付き合いの見直しは、職場や友人だけの話ではありません。
家族や長い付き合いの友人との間でも、お金と感情の線引きが必要になることがあります。

当時、ある事情で、パートに出ていた親の仕事が急になくなったことがありました。

「不安を抱えたまま体調を崩されても困るから」という気持ちで、
トリは親に「50万円」を渡しました。

そして翌週。

家には、なぜかウサギがいました。

この出来事を通して感じたのは、
本当にお金を貯められない人は、余裕ができた瞬間に使い始めてしまうということです。

善意でお金を渡しても、それが生活の立て直しではなく、「安心材料」や「感情のはけ口」に使われてしまうケースもあります。

トリの場合、この件以外にも、金銭面や価値観の違いを感じる出来事が重なり、最終的に両親とは距離を取る選択をしました。

ステップ2：収入以外のお金の増やし方を学ぶ

お金に働いてもらう

ステップ1で人付き合いを見直し、時間とお金に余裕ができた頃、次のことを考え始めました。

そこでまず取り組んだのが、手元のお金を整理することです。

この時点で貯まっているお金を一度整理

お金を次の3つに分けます。

• 生活防衛資金： 突然のトラブル用のお金。生活費数ヶ月分を、すぐに引き出せる口座に確保。
• 貯金： 3年以内に使う予定があるお金（結婚、引越し、車など）
• 投資： 15年以上使う予定がない、将来のためのお金。

5年や10年後に使うかもというお金は、「貯金」と「投資」を併用しながら貯めます。

「投資＝危ない」の正体を調べた

正体は「元本割れのリスク*」でした。
＊経済状況などで取得した金融商品が購入した時よりも下がってしまい、投資したお金が減ってしまうこと

当時のトリは、元本割れのリスクを最小限にしたいと思い、次の3つのルールを決めました。

新NISAを使って投資を始めてみる

そして、楽天証券で口座を開設。
「余剰資金で長期・分散」というルールに従い、NISA制度を活用して、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称オルカンでコツコツと積立投資を開始しました。

ステップ3：健康を大切にする

心と体が整っていないと、お金は守れない

環境を整え、投資も始めた。それでもまだ足りないものがありました。

トリは20代前半、ストレスにより数か月で10キロ以上太った時期があります。
その頃は判断力も落ちていて、気分を紛らわすための出費が増えていました。

心身の不調は、お金を守る判断力を鈍らせます。

ストレスが溜まると、衝動的な支出が増え、依存的な行動に走りやすくなるからです。

低コストで続けられる運動習慣を作る

運動習慣を作ろうとして、プール・ボルダリング・ダンス・格闘技と色々試しましたが、どれも長続きしませんでした。
振り返ると、続かなかった理由は共通していました。

• 特定の施設がないとできない
• 月会費が1万円以上かかる
• 年齢を重ねても続けられるか不安

そこで、運動習慣を選ぶ3つのルールを決めました。

「会社」と「家」以外の居場所を持つ

運動習慣に加えて、もう一つ取り入れたのが心の逃げ場を作ることです。

トリは居合道を始めました。年会費は11,000円。週に1回、近所の稽古場へ通っています。

道場では「会社員」としての肩書きも「家庭」での役割も関係ありません。
一振りの刀に向き合うだけで、不思議と前向きな気持ちになれます。

まとめ：300万円の壁を越え、500万円へ

トリが300万円の壁を乗り越えるまでに必要だったのは、根性でも我慢でもなく、「今の安心感」から目を覚まして意識を切り替えることでした。

• 人付き合いを見直し、 自分の「お金の価値基準」を明確にしたこと
• 投資を学び、貯めるだけだったお金に「働いてもらう役割」を与えたこと
• 健康を大切にし、ストレスによる浪費が起きない土台を整えたこと

この3つは、節約の話ではありません。 「今の生活さえ良ければ」という意識から、「この先の未来をどう作るか」という意識への切り替えです。

300万円という数字が与える安心感は本物です。
でも、その安心感に乗っかったまま過ごした時間が、貯金を足踏みさせていました。

最初は小さな一歩で構いません。

• 今付き合っている人の中で、「一緒にいると消耗する」と感じる関係を一つ思い浮かべてみる
• 手元のお金を「生活防衛資金・貯金・投資」の3つに分けて書き出してみる
• 「年1万円・近場・一生モノ」の条件で続けられる運動を一つ探してみる

その小さな「やってみた」が、気づけばあなたを500万円、そしてその先へと運んでくれます。

もし、「でも、500万円達成した後は…？」と思われた方は、下の記事も見てみてくださいね。